Как работает калькулятор сложного процента в сфере инвестиций

Если инвестор вкладывает деньги в какой-либо актив, то он желает получить от своих действий прибыль. И чем больше она, тем лучше. Окупаемость капиталовложения рассчитывается на основе простого и сложного процента.

Первый вариант — наиболее простой, но приносит минимальный доход. Принцип прост: есть первоначальная сумма и годовая ставка. Вне зависимости от срока вложения, прибыль рассчитывается исходя из первоначальной суммы. Например, вы готовы инвестировать 10 000 долларов на срок 5 лет под 10% годовых. Ежегодная выплата составит 10 000*10%/100 = 1000 долларов. Это перманентная сумма, которая в течение 5 лет не изменится. За весь срок инвестирования общая сумма начисленных процентов составит 5 лет * 1000 = 5000 долларов.

Второй вариант — сложный процент. Он более выгоден для инвесторов, поскольку обеспечивает большую доходность. Наиболее понятен принцип его действия на примере вклада. Начисленные проценты по капиталовложениям не выплачиваются инвестору, а вновь вкладываются в оборот, то есть суммируются с первоначальной суммой. Соответственно ежегодно база для начисления доходности увеличивается. И на практике это называется реинвестированием.

Что такое сложный процент, как это работает на рынке и как правильно пользоваться калькулятором сложного процента, далее.

Как работает сложный процент в инвестировании

Рассматривая сложный процент в сфере инвестиций, можно за основу брать несколько подходов:

• механизм сложного процента заключается в систематическом добавлении начисленных процентных платежей к базовой первоначальной сумме инвестирования на всем сроке действия таких инвестиций.
• механизм сложного процента в инвестировании заключается в возможности вкладывать сумму начисленных процентов в инвестиционные активы без осуществления выплат таких процентов.

Первое определение рационально использовать при работе с таким инвестиционным активом как депозиты. Второе определение подходит под категорию всех инвестиционных активов, в том числе и в работе с ценными бумагами на фондовом рынке.

Общая формула сложного процента выглядит так:

A — общая итоговая сумма выплат по инвестициям;

Р — первоначальная сумма инвестирования;

r — процентная ставка за один период, как правило, год;

n — количество периодов на всем сроке инвестирования.

Для того, чтобы формула стала более понятной, разберем тот же пример с первоначальной суммой инвестирования, равной 10 000 долларов. Срок инвестирования равен 5 годам.

Дано:

Р — 10000 долларов

r — 10% за год

n — 3 года.

Расчет сложных процентов будет выглядеть так:

= 10000*1,331 = 13310 долларов

Чтобы более подробно понять принцип действия сложных процентов и механизм начисления доходности с использованием формулы, можно представить такой алгоритм:

1 год:

• сумма начисленных процентов составит 1 000 долларов;
• итоговая сумма инвестирования на конец года 10 000 + 1000 = 11 000 долларов.

2 год:

• сумма начисленных процентов составит 11 000 * 0,1 = 1100 долларов;
• итоговая сумма инвестирования на конец года 11 000 + 1100 = 12100 долларов.

3 год:

• сумма начисленных процентов составит 12100 * 0,1 = 1210 долларов;
• итоговая сумма инвестирования на конец года 12100 + 1210 = 13310 долларов.

И первый расчет, и второй расчет идентичны. Но второй вариант определения итоговой суммы выплаты по инвестициям достаточно громоздкий. Плюс, в данном примере указано всего три года окупаемости. Если же период более долгосрочный, а сумма капиталовложения большая, то чисто математически подсчитать итоговую сумму без ошибок будет сложно. Лучший вариант — это использовать специальный калькулятор, разработанный для инвестиций со сложным процентом. Это реально облегчает жизнь как начинающим, так и опытным инвесторам.

Практические примеры использования калькулятора сложных процентов с учетом различных инвестиционных активов:

1. Пример 1 — это депозит. Базовая сумма инвестирования составляет 10 000 долларов. Ставка по вкладу — 15,5 годовых. Срок открытия вклада составляет 3 года. Общая сумма выплат по инвестициям составляет 15408 долларов. Размер чистой прибыли 15 408 — 10 000 = 5408 долларов. Но это без учета размера подоходного налога, который будет учтен на основании базовой налоговой ставки, которая действует в конкретной стране.
2. Пример 2 — инвестирование в ценные бумаги. В принципе принцип действия аналогичен. Базовая сумма инвестирования составляет 10 000 долларов. Срок окупаемости — 3 года. При ставке в 10% общая совокупная выплата составит 13 310 долларов. Размер чистой прибыли до налогообложения — 3310 долларов.

Но, например, сложные проценты в таких инвестициях как депозиты и облигации имеют некоторые отличия. Например, для банковских вкладов доходность исчисляется в процентах, когда при использовании облигации используется такая категория как купоны. Полученный купонный доход по принципу сложного процента используется инвестором для покупки новых облигаций или для вложения в новые финансовые инструменты.

Когда речь идет о сложных процентах при инвестировании в акции, то тоже здесь есть своя специфика:

• • процентный доход в акциях подлежит реинвестированию за счет выплаченных дивидендов. Размер же дивидендов зависит от доли акционерного капитала и от суммы чистой прибыли, которую получает компания, в которую вкладывали деньги.

• выплаченные дивиденды по принципу сложных процентов обычно автоматически капитализируются в акции той же компании. Возможен вариант инвестирования в акции других объектов, но такие условия обговариваются на старте.
• Выгодными инвестиционными объектами в сфере сложных процентов на акции являются американские компании, так называемые “дивидендные аристократы”, использующие принцип капитализации в течение 25 лет.

В любом случае калькулятор сложных процентов в целях инвестирования упрощает жизнь и помогает выбрать наиболее оптимальные варианты получения доходности. Но важно понимать, что перед тем, как вложить деньги и использовать данный механизм, важно соблюсти несколько простых правил:

1. Перед началом любого инвестирования, нужно создать оптимальную подушку финансовой безопасности. Не нужно вкладывать последние деньги в инвестиционные активы. Любая сделка даже с минимальным риском может быть убыточной. Поэтому важно иметь деньги про запас.
2. Всегда нужно диверсифицировать инвестиционный портфель. Выбирать активы только с высокой нормой маржи не всегда правильно. Портфель должен быть наполнен как высокодоходными активами с высокими рисками, так и объектами инвестирования с минимальной, но стабильной доходностью.
3. Используйте современные методы автоматизации инвестирования. Чтобы стать успешным инвестором, важно выбрать надежную платформу для вложения средств. С учетом активов, которые сейчас приносят прибыль, обязательно стоит рассмотреть и платформы, создающие криптовалюту.
4. Инвестировать нужно только на основе тщательного анализа и с учетом знаний. Не стоит поддаваться сиюминутным желаниям и действовать на эмоциях. Большое желание заработать здесь и сейчас, может повлечь плачевные результаты.
5. Инвестор постоянно должен обновлять свои знания. Нужно учиться, практиковать, понимая механизм работы различных инструментов инвестирования. Конечно, нужно понимать, что не все шаги будут удачными. Какие-то капиталовложения рано или поздно повлекут убытки, но они обеспечат практический опыт и знания.

Часто терминология сложного процента заменяется такими инвестиционными категориями как капитализация или реинвестирования. В литературе можно встретить еще понятие композиционных или эффективных процентов. Все это как раз про сложные проценты.

Как использовать калькулятор сложных процентов в инвестировании

Базовый калькулятор требует от пользователя введения таких параметров как:

• первоначальная сумма инвестирования, стартовый капитал. Указывается в определенной денежной единице, валюте.
• срок инвестирования, как правило указывается в годах. Также возможно указание в месяцах.
• периодичность начисления процентов (капитализации). Например, 2 раза в год, поквартально, ежегодно и т.д.
• возможная допустимая сумма пополнения. Актуально для мобильных вкладов, когда банки помимо реинвестирования предлагают клиентам увеличивать сумму депозита.

После заполнения всех данных достаточно нажать кнопку для расчета и система обеспечит за считанные секунды результат.

Ключевые выводы

Главная цель сложных процентов — это обеспечить перманентную доходность инвестирования. Деньги, вложенные в определенный актив, не должны выходить из оборота и с каждым новым периодом увеличивать первоначальную сумму инвестирования.

Капитализация процентов с учетом использования разных объектов инвестирования реализуется через процентные выплаты, дивиденды и приобретение акций, купоны и т.д.

Для того, чтобы максимизировать доходность инвестирования при выборе сложных процентов, нужно соблюдать несколько простых правил:

• нужно выбирать те инвестиционные активы, которые предлагают большую частоту капитализационных начислений. Например, при квартальном начислении доходности, реинвестирование осуществляется 4 раза за 12 месяцев. Следовательно, это обеспечивает большую прибыль, чем реинвестирование 1 раз в год.
• вкладывать деньги лучше в долгосрочные активы, которые характеризуются стабильностью и максимальным размером выплат.

при выборе актива и принципа начисления процентов важно руководствоваться базовой финансовой целью. Ведь от этого будет зависеть и возможность удовлетворить конечный запрос инвестора.