19.02.2026 | 1A.by
23 апреля 2026 года в Беларуси вступает в силу пакет фундаментальных изменений в законодательство о займах. Соответствующий закон № 100‑З подписан Президентом 17 октября 2025 года и официально опубликован 23 октября 2025 года на Национальном правовом интернет-портале. Документ вносит правки в Гражданский кодекс, Банковский кодекс, законы о микрофинансовой деятельности и другие нормативные акты. Разбираемся, что именно меняется для граждан, бизнеса и микрофинансовых организаций.
Сфера действия и сроки вступления в силу
Закон № 100‑З опубликован 23 октября 2025 года. Согласно статье 3 Закона, он вступает в силу через шесть месяцев после официального опубликования – 23 апреля 2026 года. Отдельные положения, касающиеся наименований юридических лиц, должны быть реализованы в течение шести месяцев после вступления закона в силу (т.е. до 23 октября 2026 года).
Ключевые изменения, вносимые законом
Закон вносит изменения в Гражданский кодекс Республики Беларусь (статьи 140, 142, 762, 764 и др.), а также в законы «О микрофинансовой деятельности», «О кредитных историях» и другие акты. Ниже – основные новеллы.
1. Валютные займы между физическими лицами – только для близких родственников
Статья 1 Закона дополняет пункт 3 статьи 298 Гражданского кодекса (ГК) новым правилом: физические лица, не являющиеся близкими родственниками, не могут предоставлять друг другу займы в иностранной валюте, а также в белорусских рублях в сумме, эквивалентной иностранной валюте (или в условных денежных единицах). Договоры, заключенные с нарушением этого требования, являются ничтожными.
Перечень близких родственников закреплен в абзаце втором пункта 3 статьи 1 Закона: супруг (супруга), родители (усыновители, удочерители), дети (в том числе усыновленные, удочеренные), родные братья и сестры, дед, бабка, внуки, прадед, прабабка, правнуки, а также аналогичные родственники супруга (супруги).
2. Предельные проценты и неустойка по договорам займа между физлицами
Закон вводит новую редакцию пункта 2 статьи 762 ГК:
- При сроке займа до одного года – сумма процентов не может превышать половины суммы займа.
- При сроке займа более одного года – сумма процентов не может превышать суммы займа.
Кроме того, новая редакция пункта 3 статьи 764 ГК устанавливает, что общая сумма неустойки (штрафов, пеней), процентов за пользование чужими денежными средствами и иных платежей за нарушение условий договора займа не может превышать 50% суммы займа.
3. Запрет на залог единственного жилья
В новой редакции статьи 321 ГК (пункт 1¹) прямо указано, что не допускается передача в залог:
- единственного жилого дома (квартиры), принадлежащего гражданину на праве собственности;
- доли в праве общей собственности на такое жилье.
Исключений для каких-либо видов обязательств не предусмотрено.
4. Запрет на выдачу займов «серыми» кредиторами
Закон вносит изменения в статью 11 Закона «О микрофинансовой деятельности». Теперь юридические лица, не являющиеся микрофинансовыми организациями, и индивидуальные предприниматели не вправе предоставлять займы физическим лицам в виде денежных средств. Единственное исключение – займы, выдаваемые юридическим лицом своим работникам (новая редакция пункта 5 статьи 11).
При этом закон не уточняет, должен ли работник состоять в штате на момент выдачи займа, – важно само наличие трудовых отношений.
5. Запрет на использование слов «заем», «микрозаем», «кредит» в наименованиях и рекламе
Внесены изменения в статью 10 Закона «О микрофинансовой деятельности» и статью 26 Закона «О рекламе». Запрещено:
- использовать в наименовании юрлица, не являющегося микрофинансовой организацией, слова «заем», «микрозаем», «микрофинансирование», «деньги в долг» и производные от них;
- использовать в рекламе слово «кредит» и его производные организациям, не являющимся банками, Банком развития или небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Юридические лица, зарегистрированные до вступления закона в силу, обязаны привести свои учредительные документы в соответствие в течение шести месяцев со дня вступления его в силу (т.е. до 23 октября 2026 года).
6. Ничтожность условий, ущемляющих права заемщика
Новая редакция пункта 3 статьи 764 ГК также признает ничтожными условия договора займа между физическими лицами, которые:
- предусматривают взыскание повышенных процентов при неисполнении обязательств;
- допускают одностороннее увеличение процентов или неустойки;
- предусматривают одностороннее изменение срока договора;
- устанавливают неустойку за досрочный возврат займа.
7. Другие изменения
- Микрофинансовые организации: уточнены требования к их деятельности, размеру собственного капитала, порядку формирования резервов.
- Кредитные истории: расширен перечень источников формирования кредитных историй, уточнен порядок их предоставления.
Вывод аналитического отдела 1A.by
Принятый закон кардинально меняет правовое поле для частных займов и микрофинансирования. Наиболее значимые последствия:
- Граждане больше не смогут получать в долг от незнакомцев в валюте – это исключает валютные риски.
- Ростовщические проценты теперь ограничены законом, а не совестью кредитора.
- Единственное жилье выведено из залога, что защищает конституционное право на жилище.
- Рынок микрофинансирования становится прозрачным – нелегальные кредиторы уходят.
Внимание: Закон не имеет обратной силы. Договоры займа, заключенные до 23 апреля 2026 года, продолжают действовать на прежних условиях. Однако при их продлении или изменении необходимо будет учитывать новые требования.
Рекомендуем всем, кто планирует давать или брать деньги в долг, ознакомиться с полным текстом закона и при необходимости проконсультироваться с юристом.
По материалам Закона Республики Беларусь от 17 октября 2025 г. № 100‑З «Об изменении законов по вопросам предоставления займов» (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 23.10.2025). Обработка – редакция 1A.by.
