Многие слышали про депозиты в банках, когда вкладчикам начисляют проценты на вложенную сумму. Это неплохой вариант сохранить деньги и получить сверху абсолютно пассивный доход. А вот про инвестиции в МФО знают немногие, хотя принцип здесь аналогичен. Сейчас пойдет речь о ключевых особенностях двух вариантов инвестирования и о том, что лучше выбрать рядовому вкладчику.
Денежный вклад в банке
Банки привлекают инвестиции со стороны граждан, так как им это выгодно. Максимальный процент по депозитам зависит от ключевой ставки рефинансирования, и обычно он всегда ниже ее. Т. е. коммерческому банку в финансовом плане выгоднее привлекать средства частных лиц, а не брать кредиты у НБРБ.
Поэтому они стимулируют людей нести им свои деньги, предлагая начисление процентов на сумму вклада. Человеку остается только явиться в банк с деньгами и паспортом, чтобы открыть депозит и получать в дальнейшем свои проценты.
Особенности депозита:
• Ставка – 10-14 % в среднем (весна 2025 года).
• Гибкие сроки (от 3 месяцев до нескольких лет)
• Возможность быстро забрать деньги.
• Низкий порог входа.
• Страхование вклада.
Процентные ставки по депозитам на самом деле низкие. Это не позволит много заработать, учитывая инфляцию. Максимальная ставка предлагается именно по депозитам – срочным сберегательным вкладам.
Если человек выбирает вклад «до востребования», то там ставки мизерные. Следует открывать депозит без возможности пополнения и частичного снятия. В таком случае можно рассчитывать на максимально возможную процентную ставку.
Вкладчик имеет возможность забрать свои деньги из банка в любое время. Но если он это сделает до крайней даты действия договора, то практически все начисленные проценты аннулируются.
Главный плюс депозита в том, что деньги страхуются. В таком случае почти полностью исключаются риски. Если с банком что-то случился, то вкладчику возместят его потери, включая проценты.
Инвестиции в микрофинансовые организации
МФО, как и банки, нуждаются в привлечении денег, чтобы выдавать микрозаймы. Смысл в том же: инвесторам они обещают, допустим, 25% в год. Зато привлеченные деньги они выдают другим людям в кредит, например, под 365% в год. Почему МФО предлагают такие крупные проценты?
Особенности инвестиций:
• Ставка – до 25% в год и более.
• Минимальный размер займа –от 5 000 белорусских рублей.
• Налог на прибыль.
• В большинстве случаев нельзя забрать деньги до окончания действия договора.
• Нет страхования
Расчет стоимости и доходности можно посчитать воспользовавшись онлайн калькулятором вкладов.
На самом деле ставка в МФО в разы превышает проценты по депозитам в банках. Дело в том, что такое инвестирование рискованное. Микрофинансовую организацию априори надежной назвать нельзя. Даже если сегодня у МФО все хорошо в финансовом плане, то через пару месяцев она вполне реально может обанкротиться или утратить лицензию.
Государство установило минимальный уровень инвестиций от 5 000 белорусских рублей.. Большинство МФО запрещают забирать деньги до крайне даты действия договора. Если вклады в банках страхуются со стороны государства, то инвестиции в МФО нет. И что получается?
Потенциальный инвестор, если решился вложить деньги в МФО, должен на длительный срок передать сумму не менее 5 000 белорусских рублей без возможности быстро вернуть свои деньги. Появляются огромные риски, ведь крах МФО может быть в любой момент. И свои деньги инвестор не вернет из-за отсутствия страхования. Поэтому микрофинансовые организации и привлекают людей большими процентами.
Требуется выбирать только надежные МФО, которые числятся в реестре НБРБ. Точно нелишним окажется изучение рейтинга надежности от аккредитованных рейтинговых агентств. Такие конторы анализируют финансовое положение МФО и дают прогноз на будущее.
Если есть возможность, то лучше выбрать ту микрофинансовую организацию, которая разрешает выводить капитал досрочно. Пусть даже и ставка в таком случае будет не очень большой. И лучше не вкладывать средства на длительный срок.
Что выбрать?
Ответ очевиден: если нужна полная гарантия исключения рисков, то нужно открывать депозит в банке. Максимальный процент будет по срочным сберегательным вкладам без опции частичного снятия средств и пополнения. Процентная ставка будет, скорее всего, даже выше текущей инфляции. Но особо много заработать все равно не получится.
Если же нужен крупный пассивный доход, и вкладчик готов рисковать, то можно рассмотреть вариант с инвестированием в МФО.
